資産運用初心者が見直すべき家計はココ！

こんにちは。

シングルマザー候補生、主婦投資家の

今回は、資産を育攻めてる前のまめ知識。

資産運用初心者が見直すべき家計を

お伝えしていこうと思います。

資産運用が「攻め」なら、

家計の見直しは「守り」ですね。

資産運用初心者が見直しをすべき家計の項目は２つ

家計の見直しといっても

正直いろいろありすぎてわからない！

という方がほとんどでは？

光熱費、お小遣い、食費、教育費など。

あげていけばキリがありません。

せっかくなので、

「守り」の家計見直しでも

お金を育てる方向の

「やや攻め寄り」の２つをご紹介します。

資産運用初心者の家計見直しには保険の「掛け捨て」が有利！

実は、家計の見直しのためには

保険は「掛け捨て」が有利だと

ご存じでしょうか？

我が家も保険はかけています。

保険はライフイベントごとに

見直しが必要です。

例えば、

独身なのに多額の生命保険は不要。

子供がいないのに、学資保険は不必要です。

我が家の場合、子供の誕生とともに

加入する保険が増えていきました。

支払いも比例して増加したので

次男誕生を機に、いったん整理もかねて

担当のFPさんに相談してみました。

我が家の保険料の総額公開！

↓↓我が家の保険料でございます。

このほかにも、職場の共済で数千円。

積み立ての生命保険や

個人年金、学資保険は、

利率のいいものにしておくと

最終的には増えていくので、

貯蓄と考えてもいいのですが

ここが落とし穴！

保険は『積み立て』の割合を多くすると、

解約のタイミングによっては

マイナスになってしまうのです。

保険の種類にもよりますが、

だいたいどの保険も

積み立てだと６０歳まで払い込み

というパターンが多くみられます。

保険を解約したら「解約返戻金」が

帰ってくるんですが、

それまで払った掛け金の合計より

プラスになるのは、

だいたい５０歳超えたあたり。

２０代で保険を契約するとして、

保険の見直しを考えるときは、

ライフイベントが起こった時。

例えば子どもが産まれたり、

転職したり、引っ越し、結婚、離婚。

だいたいの方が３０歳～５０歳前です。

その時に保険の見直しをしたくても、

マイナスになることが分かっているので

積立保険の解約は

めっちゃ悩みます（－へ－；）

なので、学資保険を除き、

年金や生命保険で

積み立てを中心にしている我が家は

毎月の保険料支払いが

家計を圧迫している状態です（＾－＾；）

「掛け捨てはもったいない」精神が働いて、

積み立てを多めに設定してしまいました。

別にそれが悪いこととは思いませんが、

家計の見直しが積極的にできないのは

ややマイナス要素。

「保険は次々新しいものが出てくるので

内容がよくなって保険料が安くなる。」

というのは普通にあるそうです。

「積み立て」も「掛け捨て」もしかり。

ただし、うちの旦那のように

難病認定された方、

何らかの理由で保険に加入できない方、

そういう方は「投資信託」を

長期の運用を目的とした投資で

資産を増やすのがいいかもしれません。

保険と投資信託の違いはこれ

保険と投資信託の違いについて

簡単にまとめてみました。

投資信託ってお金減るの！？と

びっくりされるかもしれませんが、

「お金を引き出すタイミング」

これを知っていれば特に問題はありません。

実は、資産運用の中でも投資信託は

逆境に最強な投資なのです！！

資産運用初心者の家計見直しはクレジットカードのポイント狙いで！

クレジットカードの見直しで狙うのは

ずばり！ポイントです。

長く使っていたクレジットカードは、

「映画を６回みたらタダになる」という

特典が付いたカードでした。

結婚、出産してからは

映画なんてほとんど行ってないので、

最後に見た映画なんやっけ？？状態。

なので、楽天カードを作ることにしました。

１００円で１ポイント貯まります。

ここまでは普通。

通販サイトを楽天メインにすることで、

毎月ある楽天のお買い物マラソンや

年に数回のスーパーセール、

不定期イベントや割引セールなどで

びっくりするくらいポイントが貯まります。

さらに、カードの引き落としでも

ポイントがつくので一石二鳥！

さらにさらに！最近は楽天ポイントで

投資ができることをご存じでしょうか？

現金での投資だけではなく、

ポイントを使った投資で

さらにポイントがたまったりするんです。

ポイント運用をやってみた

楽天ポイントクラブのアプリの

「ポイント運用」の項目で

『アクティブコース（株式中心）』か

『バランスコース（国債中心）』を選ぶだけ。

ポイントを使った投資の疑似体験

というところでしょうか。

それでも毎日チェックして、

コツコツとポイントを増やしていました。

また、楽天証券に口座を作ると

本格的な「ポイント投資」ができます。

口座開設は無料。Freeです。

しかもポイントを使った投資だから、

お財布はさみしくなりません。

「ポイント運用」は１００Pからですが、

楽天証券での「ポイント投資」は

１Pから利用可能なところも◎

ちなみに、楽天証券なら

『国内株式』と『投資信託』がえらべます。

アプリのポイント運用を画像で簡単にご紹介

①まずは「楽天PointClub」アプリを
ダウンロード

②アプリを起動し「ポイント運用」を選択。

③「アクティブコース」か
「バランスコース」を選択。

④「追加する」を選択。

⑤使えるポイントが表示されるので、
（期間限定ポイントは使えない）
運用したいポイント数を決める。

⑥「確認する」を選択。

⑦選んだコースとポイントが表示されるので、

間違いなければ「追加する」を選択。

この画面が表示されれば終了です。

運用ポイントはすぐに追加されませんが、

表示されている日付に

追加されていればOKです。

例のウイルスのせいで

現在は暴落していますが、

ポイントを使っているので

現金で投資しているよりも

心の負担は軽いです。

ポイントをつかっているからこその

お気楽投資です。

家計の見直し後はアプリで管理すべし！

いくつか提案しましたが、

できればそれを利用するだけではなく、

管理できているとGOOD。

ただ、管理する項目が多いと

お金が好きでも管理しきれません（笑）

なので、私はマネー管理アプリを使って

我が家の財政を一括管理しています。

私が使っているアプリは

「Money Forward」です。

このアプリのすごいところは、

インターネットバンクだけではなく

地方銀行やクレジットカード、

自分のお財布の中身まで（登録すれば）

連携してお金のやり取りを勝手に

してくれるのです！！

もちろん、改善の余地は多々あります。

が！

銀行引き落としは、ほぼその日に反映。

クレジットカードの

引き落とし金額もわかるし、

ネットバンクでしている

資産運用の日々の推移まで確認できる！

なんと優秀なアプリでしょうか。

ちなみに、個人情報が心配！という方。

アプリの使用には

各サイトのログイン情報のみ必要で

暗証番号や入出金に必要な

ID,Passwardは必要ありませんので

ご安心を。

まとめ

さて、資産運用を始める前に初心者が

見直すべき「攻め」の家計！！

いかがでしたでしょうか？

導入はどちらも気軽なものですので、

やってみて「これいいな！」と

思ったら、どんどん運用して

お金を育てていってあげてください！

最後まで読んでいただき

本当にありがとうございました。

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