こんにちは。
シングルマザー候補生、主婦投資家の
怪獣かあちゃんです☆
むすこでーす。
今回は、最近よく聞くiDeCoについて
解説していこうと思います。
専業主婦でも誰でも加入できるiDeCo。
節税効果抜群の資産運用なので、
ぜひ最後までよろしくお願いします。
誰でも加入できる？iDeCoとは
iDeCoは「個人型確定拠出年金」の略です。
皆さんが加入している
国民年金の補助役として作られました。
作られた当時は認知度が低く、
あんまり浸透しませんでした。
難しい言い方やし、結局投資やし。
2017年に税制が変わり、
国民誰でも加入できるようになって、
ついでに「名前もかわいくいしちゃえ」と
「iDeCo」という愛称が付きました。
国民年金の補助役、上乗せなので、
国民年金加入者が対象です。
年金もらえるか不安な私たち世代に、
自分のお金で自分の年金を作りなさいよ
という政府の意図を感じますが…、
まぁそこは置いといて。
「年金」といいますが、
中身は投資信託とあまり変わりません。
長期的に運用して、その利益を得る形です。
選べる商品は金融機関によって様々ですが
これも投資信託の時にお伝えしたように、
バランスが大事。
よかったら記事↓を参考にしてください。
もらえる時期は60歳から。
その時に一括で全額もらうもよし、
年金として月々もらうもよし。
それは個人のお気持ちでどうぞ。
おかあちゃんは一括でもらう派です。人間いつ死ぬかわからんしねぇ。
人間？？怪獣設定どこいきました？
ん？なんのこと？🎵
iDeCo最大のメリットは節税！！
投資信託と同じなのに、
なぜiDeCoをすすめるのか？
それはiDeCo最大のメリットである
節税効果があるからです！
給料などで収入があると、
税金がかかります。
これを課税所得といい、
ここから所得税や住民税が計算されます。
iDeCoにお金を預けている場合、
預けた金額は課税所得には入りません。
つまり、iDeCoに預けているお金には
税金がかかりません。
もっと詳しく言うと、10万円収入があって、
5万円をiDeCoにあずけるとすると、
税金の対象は半分の5万円というわけです。
そして、次に、
通常、得た利益には所得税がかかり、
利益の約20％を税金として
払わなければいけません。
10万円だったら2万円、
100万円だったら20万円。
しかし、iDeCoは非課税！
いくら稼ごうが非課税！
ちなみに、「つみたてNISA」も非課税ですが
期間が20年間と決まっています。
iDeCoは始めから終わりまでずーっと非課税！
素敵です。
5000円から少額投資でコツコツ60歳まで続けるiDeCo
iDeCoの掛け金は、その人の職業によって
毎月いくらまで、と決まっています。
最小の掛け金は「毎月5000円から」ですので、
5000円からはじめるもよし、
最初からMAXでいくもよし。です。
赤字になりそう・・・っていうときは、
年に１回だけですが、金額変更は可能です。
「しばらく中断します」というのも可能です。
注意していただきたいのは、
中断しても運用コストはかかること。
手数料無料と書いてある金融機関でも、
国民年金基金の方に年間2000円程度の手数料を
支払わなければなりません。
60歳までコツコツ続けるiDeCoなので、
手数料は気になるところですが、
仕事を辞めても、転職しても、自営業でも、
最後までしっかり引き継がれます。
ちなみに、
「私は50歳超えてるから、
今からじゃお金が増えるわけない」
と諦めておられる方。
実は、iDeCoは加入年齢が
65歳までに引き上げられています。
60歳を超えても国民年金に加入する方は
65歳まで運用することができるので、
お金が増える可能性は十分にあります。
65歳まで収める国民年金の保険料＋手数料と
iDeCoで得られる利益を比べて、
どちらがいいのかは十分にご検討ください。
iDeCoは個人の資産です。
仮に離婚したとしても、夫と分ける必要はありません。
ただ、離婚したからといって、解約することはできません。
離婚してiDeCoへの入金がしんどいという方は、掛け金を月額5000円に下げて
自分の老後のためにコツコツ続けていきましょう。
途中解約不可！iDeCoの最大のデメリット
60歳までコツコツ続けて、
60歳で受け取れるiDeCo。
節税が最大の長所なら、
最大の欠点は「途中解約できないこと」。
利益が出たからといって、
途中でお金を引き出すことはできません。
最後の最後までしっかり育てようってことやね。
でもな、投資信託と同じってことは元本保証？無いんちゃうの？
そうやで！やからこそ、見直しは大事。
元本保証が無いiDeCo。
60歳目前に暴落していたら、
いくら非課税でもダメージは大きいです。
50代も後半になってきて、
iDeCoのお金が育っている場合、
安定させるために
元本確保型に変更しておきましょう。
これも金融機関に聞けば
教えてくれるので利用してください。
運用コストも含め、
時々は気にかけてあげてくださいね。
作ったら得！iDeCoの口座を作るにはひと手間かけて
iDeCoの口座開設のためには、
申込書を手に入れて、
申請する必要があります。
受付は申し込みをした金融機関ですが、
しょるい提出後は国民年金基金で
審査をすることになっているので、
実際に入金が始まるのは2か月後。
しかも、会社員の方は
勤め先の記入欄があるので、
会社に書類を提出し記入してもらいます。
書類取り寄せて、書いて、会社に持って行って、送ってって・・・けっこう手間やね。
そういう人も多いかもね。
ま、おかあちゃんはお金が育つなら！ってルンルンやったけどね。
・加入申込書
・事業所の証明書（会社員の方）
・個人情報の扱いなどの同意書（確認書）
・身分証明書のコピー
公務員か、会社員か、
専業主婦などによって
書類の記入場所が違うので、
よくよくご確認下さいね。
結局いくらくらい儲かるの？iDeCoの育て方
さっそくシミュレーションしてみましょう。
年収500万円の会社員の主婦が、
40歳から毎月23,000円を
年間利息3％で積み立てした場合。
元本は、
23,000円×12カ月×20年間＝552万円
利息は、
10年で約45万円、20年で約193万円です。
元本と利息の合計で745万円。
元本の約1.7倍になります。
5,000円で積み立てをしていたとしても、
元本は120万円。利息は42万円。
合計で162万円です。
さらに、23,000円毎月積み立てした場合は、
年間55,200円の節税となり、
20年間では合計約110万円節税ができます。
普通の資産運用では、
この110万円を税金として支払うので、
iDeCoのお得さが実感できると思います。
まとめ
いかがでしょうか？
iDeCo最大のメリットである節税効果。
これは使わない手はありません。
運用で得た利益を
すぐに引き出せないという
デメリットはありますが、
老後のための資金と心を決めて、
ぜひ取り組んでみてください。
わかりやすい本や雑誌も出ていますし、
私にメールをいただければ
アドバイスさせていただきます。
お気軽にお問い合わせくださいね(*^-^*)
最後まで読んでいただき
本当にありがとうございました。
シングルマザー候補生、
主婦投資家の
怪獣かあちゃんでした☆
怪獣かあちゃんが厳選！実際に購入したおすすめ教材はこちら！
おかあちゃん。ぼくはそろそろ限界です。
え？なに？ついに反抗期！？
ちがうわ！いろんな教材はあるけど、探しても探してもええもんないやんか！〇ィズニーランドいつ連れてってくれるんさ！
そろそろ息子が本気の怪獣になりそうなので、おかあちゃんがほんまにお金出して検証したものを紹介しときます！（検証作業はやめへんけどな…）
むすこの生活を守るため！おかあちゃん全力で検証しております☆
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